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신용평점 산출 방법 -마크, 올크 비교 마이크레딧과 올크레딧의 평점과 등급은 차이가 난다. 이유는 두 기관의 평점 산출 방법이 다르기 때문이다. 보통 마이크레딧은 연체기록이 있는 경우 감점 요인이 크고 올크레딧은 최근 신용거래가 활발하면 플러스 요인이 되지만 부진한 경우 감점이 된다. 그래서 마크는 우수한데 올크가 현저히 낮거나 반대로 올크 등급은 높은데 마크 등급이 낮은 경우도 있다. 그러면 두 기관의 신용 평점이 어떻게 다른지, 신용 평점 반영 요소와 비율 등 신용평점 산출방법을 알아보자. 마이크레딧(NICE) 마이크레딧의 신용 평점 반영 요소는 다음과 같이 부채상환이력, 부채수준, 신용거래기간, 신용형태 수준 등 4가지 항목으로 나뉜다. 부채상환이력은 다음과 같이 현재 연체보유 여부 및 과거 채무상환 이력 위주로 측정되며 평점 반영 비율..
카드 돌려막기 신용생활을 하다 보면 빚도 지고 카드도 쓰게 되고 그러다 보면 결제일에 돈이 모자라기도 하고 원치 않는 연체도 하게 된다. 무엇보다 연체는 당장의 연체료뿐만 아니라 아무리 큰 돈을 주고도 살 수 없는 시간적인 손해가 발생하므로 최대한 방지해야 할 것이다. 꾸준히 양호한 거래를 해왔다면 하루 이틀 정도는 큰 무리없이 지나갈 수 있지만 5영업일이 지나면 정보가 공유되어 타신용거래에도 영향을 끼치고 이런 연체는 1년동안 신용등급에 부정적인 영향을 준다.(과거엔 3년이었다.) 연체가 길어져서 90일 이상 지속되면 5년 동안 기록이 따라다녀서 어지간한 은행에선 신용대출을 받기가 힘들어 진다. 그나마 은행 부채는 매월 거의 일정하여 예상이 가능하지만 카드값의 경우엔 갑자기 병원비를 지출하거나 예상치 못 한 지출이 ..
전세보증보험 가입방법과 소액임차 최우선 변제 금리 인상 및 부동산 침체 우려로 깡통전세가 늘어나고 있다. 깡통전세란 집주인의 주택을 처분하고도 전세금을 돌려 받을 수 없는 주택을 의미하는데 집주인의 대출이 많아서 경매 처분을 하고도 부채를 다 갚을 수 없을 때 발생한다. 주택 구입자금의 경우 보통 70~80% 대출이 가능한데 이를 거의 다 빌리고 나머지 자금을 세입자의 전세금으로 주택비용에 충당한 경우 금리가 오르거나 집주인의 경제 사정에 따라 이자를 제때 납입하지 못 하면 세입자의 의지와 관계없이 경매 처분이 될 수 있는데 이때 세입자의 순위가 다른 부채 보다 후순위이거나 집주인의 부채가 너무 많은 경우 전세금을 돌려 받지 못 할 수가 있다. 깡통전세로부터 내 재산을 보호하는 방법은 기본적으로 대출금이 많은 집에 전세 입주를 하지 않는 것이다. ..
신용회복 쉽게 하는 방법 제목을 보고 신용 평점이나 등급을 쉽게 상승시키는 방법으로 착각하신 분들은 본 글을 읽어볼 필요가 없겠다. 신용등급을 단시간에 상승시키는 방법... 한 마디로 조작이나 세탁하는 방법은 없다. 무조건 정해진(?) 시간이 소요되기 때문이다. 본 글에서 알려주고자 하는 것은 이전 글의 신용회복 협약기관 금융업체와 연속선상이라고 이해하면 되겠다. 신용회복 협약기관 조회하는 방법 신용회복위원회에서 지원하는 채무자의 구제제도는 여러가지가 있는데 이중 신용회복은 법원의 인가 결정을 받지 않아도 신용회복위원회와 협약기관의 부채를 이자를 감면하고 장기상환하도록 해준다. 그런데 문제는 30만원 이상 연체가 90일 이상 지속되어야 한다는 것이다. 그러면 신용회복제도를 이용하더라도 장기연체기록이 남게되어 2년동안 성실히 납부..
신용회복 협약기관 조회 방법 본 블로그에 오시는 분들은 대부분 어떻게 하면 돈을 더 빌릴 수 있는가 또는 어떻게 하면 더 싼 이자로 추가 대출이나 대환이 되는지에 관심이 많은 것 같다. 좀 냉정한 얘기일지 모르겠으나 돈 빌리는 건 신용 좋고 직장 확실하면 어디서든 빌릴 수 있다. 인터넷을 찾아 뒤질 일이 아니라는 것이다. 그럼에도 인터넷을 찾아가며 혹시 내게 대출이 가능한 곳이 더 없나 하고 찾는 이유는 그 만큼 본인의 신용이 평균이하라는 반증일 것이다. 이런 분들은 대부분 신용등급이 6이하로 은행에서 간당간당하거나 캐피탈, 저축은행, 사금융 등이 더 익숙할 지 모르겠다. 그런데 빌리는 것도 문제이지만 그렇게 비싼 이자를 주고 빌려서 과연 제대로 갚을 수 있을 것인가를 생각해 봤는가? 언제 내게 목돈이 생길 계획이 있는지 로또가 당..
연회비 없는 카드 신청하기 넉넉한 한도와 높은 등급의 신용카드를 보면 부러운 마음이 든다.하지만 그게 전부 빚이라 생각하면 부채의 늪에 빠져서 고생해 본 사람으로서 얼마나 부질 없는 것인지 이젠 뼈져리게 느끼고 있다.신용카드란 내가 사용할 만한 한도면 충분하고 주로 소비하는 패턴에 맞는 혜택이 충분하면 그만이다.외국 나갈 일도 없는 사람이 항공 마일리지 적립카드는 필요없고, 학원 다니는 아이도 없는데 학원 할인 서비스는 필요 없다.대부분 이런 부가 서비스에 특화된 카드는 그에 상응하는 연회비를 지불해야 하는데 꼭 필요한 경우가 아니라면 굳이 사용하지도 않는 서비스를 위해 비용을 지불할 필요는 없다.아예 연회비 없는 카드들도 많이 있다.카드설계사 찾아 다니면서 신용카드 발급 대가로 서비스 받으려는 마음가짐은 버리자.보험이든 카드든 ..
신용카드 결제일별 이용기간 대부분 신용카드 이용자들은 결제일을 주로 급여일과 가까운 25일 전후부터 월 초로 설정하는 경우가 많다. 그러나 다음 그림의 신용카드 결제일별 사용기간을 보면 결제일이 몇 일이든 결제일에 따른 사용 기간에는 차이가 없음을 알 수 있다. 신용카드 결제일별 사용기간과 결제일을 비교했을때 결제일을 14일로 설정해 놓으면 매월 1일부터 월말까지의 정확히 한 달 간의 사용금액을 결제하는 것이므로 관리하기가 더 용이하다. 게다가 대부분 카드사의 할인 또는 사용에 따른 혜택은 전월실적이므로 카드 결제일을 14일로 정하면 '전월(또는 당월)실적'을 '청구금액'과 같게 만들 수 있다 신용카드 대부분 '전월실적'에 따라 혜택을 차등해서 제공하고 있다. 전월실적 얼마 이상 이용시 몇 %(퍼센트) 할인이나 캐시백을 제공하는 ..
허위 대출 광고 돈이 아쉬운 사람들은 혹시나 어디서라도 융통할 수 있을까 싶어 말도 안되는 광고지만 들어가 보고 실망하기 십상이다. 이런 심리를 이용한 마케팅이 득실거리니 건전하고 정상적인 대출 상품 광고는 거의 씨가 마른 것 같다. 위에 보다시피 신불자에게 신용대출로 8천만원을 빌려주는 곳은 어디에도 없다. 게다가 문구도 빚을 갚지 말란다. 그러면서 지네들은 돈을 빌려주겠다니.... 심지어 1억까지 빌려준다는 곳도 있다. 하지만 다 알다시피 거짓말이다. 신용등급 소득 상관없이 빌려준다는 것도 모두 거짓말이다. 기껏해야 누구나 다 아는 햇살론, 새희망,바꿔드림론 중개하는 곳이면서 이름만 무슨론이니 바꿔서 선전하는 것이다. 물론 햇살론, 새희망 등은 구실에 지나지 않고 실상은 고금리 대부 중개가 주업이다. 햇살론 같은 건..
인터넷 사기 도박 수법 돈에 쫓기다보면 여기 저기 대출 신청이나 가능 여부를 확인하는 과정에서 개인정보를 쉽게 노출하게 된다. 나는 분명히 한 군데에 상담을 하였지만 전화나 문자는 보통 4~5군데에서 온다. 이는 분명히 정보가 유출되고 있음의 반증이다. 게다가 사기 대출이나 고금리 유도의 대출뿐만아니라 절박한 심정을 이용한 각종 사기 수법의 타겟이 되기도 한다. 여러 인터넷 사기 중 도박관련 사기 수법을 알아보자. 대출 신청이나 상담을 했다는 것은 내가 돈이 필요하다는 것을 의미한다.그러한 정보가 대출 중개사들에게 돌고 돌아 여러 수 십 군데로부터 그럴싸하게 스팸문자나 전화가 오게 마련이고 더 나아가서는 사가 도박 업체들로부터 연락이 오는 경우도 있다. 이러한 인터넷 도박관련 사기는 보통 스팸메일이나 문자 등으로 쉽게 돈을 벌..
인터넷으로 구매 가능한 복권 종류 사x리, 달x이 같은 불법 조작 게임말고 우리나라에서 인터넷으로 구매 가능한 합법적인 복권을 알아보자. 인터넷 복권은 (주)나눔로또 홈페이지에서 구매할 수 있다. https://www.nlotto.co.kr 나눔로또 홈페이지에 접속하여 게임구매>인터넷복권을 선택한다. 조회 화면을 보면 우리나라에도 이런 인터넷 복권이 있었나 싶을 정도다. 당첨 확률이야 어차피 말 그대로 복권 확률이니... 아무튼 굳이 사설 조작 도박 사x리 같은 게임으로 피빨리고 전과자 되는 것 보단 이게 훨씬 낫겠다. 구매 가능한 인터넷 복권 종류도 참 다양하다. 연금복권도 인터넷 구매가 가능하지만 온.오프라인 병행 판매이니 제외하더라도 총 7종의 인터넷 구매 가능한 복권이 있다. 이 7종의 인터넷 복권은 구매만 인터넷으로 가능한 게 ..
개인회생, 파산, 신용회복, 개인워크아웃, 프리워크아웃 개인 채무 구제나 지원 제도는 참으로 많다. 과다한 채무로 고통을 받고 있다면 한 번 쯤 생각해 볼만하다. 다만 각 제도의 자격이 있으니 실익이 무엇인지 잘 따져보고 진행하는 것이 좋다. 사채로 돌려막기 하다가 최악의 경우에 따라서 구제제도를 신청하느니 미리 본인의 상황에 맞는 구제 방법을 알아보는 것도 유익하리라 본다. 개인회생, 파산 부채 원금까지 탕감 받을 수 있다. 한 마디로 분할 상환이나 이자 감면을 해줘도 재기가 안되는 사람들이다. 소득도 연 4천만원 이하인 사람들 중 회생 불능으로 판단되는 사람들에게 일정 절차 후에 빚을 탕감해 주는 것이다. 개인적인 생각이지만 이 나라에는 참... 소득 4천만원 미만자에게 혜택이 많다. 부채에 대한 면책이 되고 기간이 지나면 정상적인 신용생활이 가능해 진다..
승부조작과 베팅 그리고 신용등급 사설 베팅과 관련한 티비 프로그램을 보다가 과거 승부조작에 연루되었던 강동희 전 농구 감독의 장면을 보았다. 이젠 승부조작 방지와 관련한 강의를 하고 있다니... 과거 신용이 바닥치고 현재도 아직 그 영향을 받는 중이라 좋은 신용 등급은 아니지만 나름 과거의 경험을 바탕으로 신용관리에 관한 글을 끄적이는 나 자신을 돌아보게 된다. 참 인생살이는 새옹지마라... 과거의 어떤 일이 오늘의 내게 어떤 영향을 끼치는지 미래의 내게는 또 어떤 작용을 할지는 아무도 모른다. 그러나 한 가지 확실한 사실은 강동희는 절대로 농구계로 복귀할 수 없겠지만 나를 포함한 과거 신용에 문제가 있었던 사람들은 일정 기간이 지나고 그 기록의 영향이 사라지면 당사자의 노력 여하에 따라서 얼마든지 정상적인 신용 생활로 복귀할 수 있다..
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