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신용생활백서177

신한카드 즉시대출 방법 즉시대출, 당일대출 등은 보통 저축은행이나 사금융에서 많이 제공하였는데 최근에는 은행이나 카드사에서도 신속한 당일 대출 실행 상품이 많이 생겨났다. 그 중 신한카드 즉시대출은 신한카드 이용자뿐만 아니라 신한카드 미소지자들도 신청이 가능한 상품이다. 경험한 바에 따르면 신한카드를 소지했다고 해서 대출이 더 잘되는 것도 아니고 반대로 신한카드가 없어도 불리하지도 않은것 같았다. 신한카드 즉시대출 방법은 그냥 pc홈페이지나 스마트 폰으로 접속하면 바로 신청 및 결과확인이 가능하다. m.shinhancard.com 사이트에 접속하면 위 그림과 같이 신청화면이 나오는데 하단부의 한도조회 및 신청을 누르면 된다. 이후 입력란을 차례로 작성하면 시스템상에서 입력된 인작사항을 바탕으로 건강보험 가입 및 납부이력을 확인..

주유카드 추천 주유카드 혜택으로는 리터당 얼마씩 할인이 되거나 적립이 되는 것이다. 대부분의 주유혜택 신용카드가 전월 사용금액에 따라 주유 할인 또는 적립 한도가 정해지므로 본인의 사용금액에 적합한 카드를 주유카드로 선정하는 것이 좋다. 전월실적과 무관하게 혜택을 주는 카드도 있지만 그 적립율이나 할인혜택은 크지 않다. 그렇다고 해서 주유 카드를 무조건 할인율만 보고 덥썩 선택하면 비싼 연회비나 실적조건에 포함되지 않는 내역 등의 조건때문에 낭패를 볼 수도 있다. 따라서 주유카드 선택시에는 본인의 평소 사용금액과 신청하고자하는 주유 카드의 사용 실적 인정 여부까지 확인해야 한다. 또 대체로 할인금액의 상한한도가 정해져 있으므로 개인의 경우 월 몇 만원정도의 할인혜택이 최대치라고 보면된다. 그러므로 한 두달치 할인 혜택..

부채증명서 발급 비용 부채증명서 발급 방법 부채증명서가 필요한 경우가 있다. 개인회생이나 대출 등 주로 별로 좋지 않은 일에 필요로 하는 서류이다.ㅎㅎ 부채증명서 발급 방법은 채무가 있는 금융기관 고객센터에 전화로 요청하면 팩스나 메일로 발급해준다. 가끔 일부 금융기관은 이메일로 발급되지 않는 곳이 있지만 발급자체는 전혀 어렵지 않다. 신청하면 한 시간 이내로 받아 볼 수 있다. 부채증명서 발급비용은 대부분 무료이거나 몇 천원 정도이다. 모든 금융기관은 부채증명서 발급비용을 정확히 알수는 없지만 경험상 은행이나 카드사는 무료였고 일부 대부업이나 저축은행은 몇 천원 정도 발급비용이 소요되었다. 개인회생 신청자들 중 부채증명서 발급을 법무사에 위임하는 경우가 있는데 실제로 부채증명서 발급 절차는 아주 간단하므로 굳이 비용을 들여..

미성년자 통장개설 미성년자 통장 개설/ 주식계좌/ 체크카드 발급 방법 주식 투자를 하고 싶어하는 고등학생이 어떻게 하면 본인 명의의 계좌로 투자를 할 수 있는지 물어왔다. 맹랑하기도 하고 한편 대단하다는 생각도 들지만 이른 나이에 주식 투자를 시작하여 쓴 맛을 봤던 지난 날이 떠올라 조금 씁쓸하기도 했지만 바보같이 실패했던 나의 사례를 들어 만류하기 보다는 용기를 북돋워주는 차원에서 그 방법을 알려줬다. 사실 그 방법이란게 대단하게 없다. 미성년자라도 만 14세이상이면 통장 개설도 가능하고 체크카드나 주식계좌 개설도 할 수 있기 때문에 그냥 은행 지점에 방문하면 된다. 물론 필요한 서류는 있다. 이것은 미성년자이기 때문이 아니라 성인이라도 본인 확인이 가능한 신분증이 필수이므로 주민등록증이 없는 미성년자는 이를 대체할 서..

전세금 보장 보험 대출 규제가 강화되고 부동산이 하락하는 등 불안한 조짐이 여러 곳에서 나타나고 있다. 이런 시기는 자산가들에게는 또 한 번의 기회가 되겠지만 없는 서민들에게는 그나마 가진 재산마저 지키기 힘들 수 있다. 평생껏 마련한 자금에 대출을 끼고 집을 샀는데 금리가 오르고 부동산 경기가 침체되어 시세가 하락하고 이자 부담만 커질수도 있고 전세 입주자들은 맡겨 놓은 보증금을 떼일 위험도 있다. 본인 소유의 집이야 집값이 하락하더라도 당장 팔아 치워야 할 사정이 아니라면 크게 위험하지 않지만 집주인에게 맡겨 놓은 나의 전세보증금은 계약 만기 때 제대로 돌려 받을 수 있을 지 불안할 수 밖에 없다. 부동산이 하락하고 있어 전보다 보증금이나 월세가 싼 곳이 널려 있어도 보증금을 제때 돌려 받지 못하면 새로운 곳으로 이사..

DSR 계산 방법 금융권에 따르면 새로운 DSR 즉 총체적 상환능력비율을 3월 26일부터 도입함에 따라 신규 대출이 더욱 어려워 질 전망이다. DSR이란 Debt Service Ratio의 약자로 모든 대출 원리금 상환액을 연간소득으로 나누어 소득대배 감당 가능한 만큼의 채무만을 허용한다는 것이다. 기존의 DTI(Debt To Income)는 전세자금이나 주택 담보대출 등의 이자상환액만 반영하였는데 반해 DSR의 경우는 이자뿐만 아니라 원금 상환액도 포함하여 채무수준을 측정하므로 신 DTI라고도 한다. 예를 들어 소득 5천만원인 사람이 1억원의 주택 담보대출을 5%에 빌렸다면DTI = 채무 1억원의 연이자 500만원 / 연소득 5천만원으로 DTI는 10%이다. 그러나 신DTI 즉 DSR은 채무원금 1억원에 대해서도 실제 ..

진화하는 통대환 사기 수법 오랜만에 블로그에 글을 쓰면서 통대환에 대한 부정적인 내용들을 많이 다루게 되었다. 그러나 이 블로그 여러 글에서 통대환의 장점이나 순영향에 대해서도 이미 많이 기술하였으므로 특정한 의도를 가지고 어떤 업체나 어떠한 영업 행태만을 비난하기 위한 목적이 아님을 먼저 밝힌다. 신용에 대하여 어느 정도 지식이 있는 사람들이라면 먼저 걸려오는 대출 안내 전화는 100% 사기라는 것을 이미 알고 있을 것이다. 그리고 무차별로 전송되는 문자 역시도 극히 일부만 진짜 해당 금융사의 영업사원이고 나머지는 모두 허위이다. 이들은 대부분 m금고, a은행, b캐피탈 등의 대출담당자인 것 처럼 문자를 보내 놓고 막상 상담을 하려면 저축은행이나 사금융 비스무리한 것들 또는 잘 해봐야 희귀한 캐피탈 업체에 조회 해 본 적 있냐는..

통대환 실제사례 보면서 판단하자. 제목에 거부감을 느끼시는 분들이 있을 것이다. 본인도 본 블로그 여러 글들에서 통대환에 대해서 자세히 설명한 적도 있고 경험담과 주위의 성공사례 등을 언급한 적이 분명히 있다. 그런데 통대환은 분명히 따져보아야 할 것이 수수료를 논외로 하더라도 당장의 월 불입금의 변화뿐만 아니라 남은 채무의 규모와 형태이다. 이전보다 장기대출로 전환하는 경우 월 불입금은 줄어들지만 상환기간이 길어질 수 있고 저금리 전환에 성공하였더라도 불입금이 많아진다면 머지않아 연체가 발생할 우려도 있다. 설명보다 실제 예를 통해서 알아보자. 통대환 사례로 검색한 결과 오늘 날짜로 최신의 글을 모 블로그에서 찾아보니 그 내용은 이렇다. 채무내역은 캐피탈 2곳 1,700만원, 저축은행 3곳 합계 1천만원, 사금융 3곳 1,500만원으로..

법정 최고금리 인하 예정 현재 27.9%에 이르는 최고 금리가 내년 2월부터 24%로 인하될 전망이다. 법정 최고금리가 2018년 2월 8일부터 24%로 인하되면 주로 최고 금리를 받아오던 저축은행과 사금융권 이용자들에겐 나름대로 희소식이다. 그러나 기존 대출에 일괄적으로 이자 인하가 적용되는 것이 아니라 신규대출과 계약 갱신때 적용되므로 유의해야 한다. A대부를 27.9%에 이용중이라면 B대출로 갈아타면서 24%로 이자를 줄이면 될 것이다. 그러나 이자가 줄어드는 만큼 고금리 대출업계에서는 리스크에 따른 수익이 악화되어 오히려 대출 심사가 더 강화되면 기존 대출 회수 등을 통해 오히려 저신용자나 과다채무자들이 더 열악한 미등록 사금융업체로 몰릴 것이라고 한다. 근데 이건 다 개소리다. 사채업자들은 원래 서민들 피 빨아 먹고 사..

은행원들이 신용을 더 모른다. 신용평점이나 등급에 관심이 많은 사람들은 대체로 신용이 별로 안 좋은 경우가 많다. 보통의 소득이 객관적으로 증빙되는 직장인 수준만 되더라도 은행권을 둘러보면 최소한 한 군데에서는 적절한 소득 수준의 대출을 받을 수 있는데 신용이 낮은 이들은 이런 게 어렵고 그 이유가 뭔가 확인하니 신용등급이 발목을 잡는 경우가 많다. 이런 사람들이 신용등급을 개선하려면 어떻게 해야 하는지 방법을 알아가게 되고 그러면서 신용에 대한 공부가 절로 뒤따르는 것이다.그런데 가끔 어이없는 일이 발생하는데 그 중에는 당연히 금융권 종사자는 신용에 대해 전문가일 것이라고 생각했는데 알고보니 뜬구름 잡는 소리만 하고 아무것도 모르더라는 경험담이 제법 있다. 개인적으로 수 년 전 겪은 일인데 대출 월납부금 결제 계좌를 변경한 후 연체..

신용평가 기관별 p2p대출업체 리스트 p2p대부업체가 많은데 주요 업체들이 참조하는 신용 평가 기관 현황은 다음과 같다. 올크레딧 : 피플펀드, 8퍼센트마이크레딧 : 올리, 렌딧, 빌리, 어니스트펀드 대표적인 업체만 기술하였고 외부신용평가기관의 신용 등급만을 일률적으로 적용하는 것이 아니라 각 업체가 정해 놓는 등급을 충족하더라도 소득과 부채규모, 연체기록을 종합하여 대출 승인 여부가 결정된다. 각 업체가 내세우는 기준으로는 보통 7~8등급 이내에 들어와야 신청 가능한데 이는 말 그대로 등급 기준일 뿐 업체 내부의 평가를 통과해야 한다. 상세한 업체의 정보는 한국 p2p금융협회 http://p2plending.or.kr/ 홈페이지에서 확인 가능하고 개별 업체 사이트에서 대출 신청을 하면 승인 여부를 즉시 알 수 있다.

연체보다 사채? 신용관리에 있어 연체는 가장 안 좋게 반영되는 요인이다. 짧게는 3년, 길게는 5년동안 꼬리표가 붙어 다니므로 가장 최근의 연체기록이 현재의 시점과 가까우면 가까울 수록 그 악영향이 크다. 연체 기록이 있음에도 그 연체 기간이 짧거나 소액이라면 그나마 신용등급이 4~5등급이내일 수도 있다. 그러나 잦은 연체기록 보유자인 경우는 언체시 8~10등급, 연체 상환시 6~8등급의 수준일테고 이 경우 많은 연체 이력으로 인해 은행대출이 어렵거나 저금리 대출이 거절되기 쉽다. 하루 이틀 정도의 연체는 해당 업체엔 기록이 남겠지만 공식적인 연체정보로 공유되진 않는다. 그러나 5일이 경과되면 연체정보가 공유되어 타금융기관과의 신용거래마저 힘들어진다. 이렇게 공유된 연체 정보는 3~5년간 신용이력 꼬리표가 되어 따라다니..

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